保险公司这样的全损流程是否合理？

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

目前，关于保险公司处理全损车的流程，问题很大，且非常不合理，完全侵害了车主的权益。比如历史文章《目前保险公司处理全损车的流程是否合理》，主要介绍了，保险公司处理全损车整个流程的不合理性，本篇，我们介绍下一些细节方案的问题，同时，进行适当扩展，说明其他一些不合理和侵犯车主权益的现象。

因为，近几个月，我们收到了大概10例左右类似的案例，这说明保险公司在流程上又有变化了，把所有问题和风险完全推给了车主，因此，我们认为，有必要就该问题进行专门介绍下。如上面的插图，目前，一些保险公司处理全损的流程是，让车主先和第三方拍卖公司签好协议，车辆拍卖后，再和保险公司签协议，至于金额，都是口头上的，没有保证。那么，你觉得，这样的流程合理吗？

很明显，这个流程非常不合理，完全侵犯了车主的权益，让车主非常被动。

第一，大家要清楚，作为被保险人的车主，你们和第三方拍卖公司没有什么关系，如果没有事故，没有保险公司，你们根本不会和那些所谓的第三方拍卖公司有任何接触，甚至都不知道他们是人是鬼。所以，从情理上也好，逻辑上也罢，车主肯定需要先和保险公司有相应协议的基础上，才可以和第三方有关系，在没有和保险公司签署协议前，就和第三方签协议，本身就是空中楼阁，权益无法保障。我们维权也有一段时间了，记得遇到过2例，就是在车主和第三方签署协议后，保险公司推翻之前约定或少赔的情况，虽然发生这种情况的比例不高，但一旦发生，车主非常被动。这个逻辑，其实可以延伸到很多涉及保险公司关联性的第三方单位，比如第三方调查公司，第三方评估公司，第三方鉴定公司等等，从法律上讲，如果没有经过车主确认并同意的，在法律上，这些第三方做的任何事，得出的任何结论，车主都可以不认可，也可以不配合。一句话，车主和任何保险公司关联的第三方单位存在关系，必须先得到车主和保险公司的认可并同意，这种认可和同意最好是书面形式，而不是口头上的，因为，很多时候，保险公司本身就不可信，从经济角度，合同形式，也需要书面形式！！！

第二，从逻辑上和常理上，车主还没有和保险公司签署全损协议，就是方案还没有正式确定，口头的约定根本无法保障。既然方案还没有确定，怎么可以走车辆拍卖流程，这本身是本末倒置的行为，非常不合理。那么，保险公司为什么要这样做呢？就是为了让保险公司自己毫无风险，同时可以控制和拿捏车主，还有就是让他们自己内部流程走的更顺，但是，这样的流程却侵害了车主的利益。可以说，保险公司毫无契约精神。上个月，我们就遇到一个浙江杭州的车主，也是全损车，也是这样的流程，拍卖公司残车一直无法成交，而车主要将车牌挂到新车上，但无法处理，所以，非常被动。这时，车主找保险公司，又把所有问题，都推给了拍卖公司，而车主又拿拍卖公司没有办法，这事就一直拖着。

总结，处理全损车，车主需要先和保险公司签署协议，确定具体金额和最终过户的期限，否则需要承担相应赔偿责任或违约金，这样，车主的权益才能完全得到保障。

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